在美国买life insurance的相关问题

很多有孩子的家庭都会考虑买life insurance,有的妈妈可能对life insurance的相关情况并不是很了解,前面美国妈妈网已经介绍过关于life insurance的种类,参考:http://www.usmama.com/love/health/642/。所以今天小编为大家整理了一些几个关于买life insurance的问题,供各位妈妈参考。

1、life insurance分为term和whole life两种。Whole life一看就知道是保一生的,它和saving账户有点像,满足一定条件之后就能够取钱出来。而term期满之后是没有其他benefit的,它的premium是固定的。一般来说,term的话买到孩子成年就可以了,二十年、二十五年、三十年的term都可以,具体的视每家情况来定。

2、关于什么时候买life insurance:越早买越便宜。公司的Group insurance的数额很小,而且一旦失业这个insurance就没有了,所以这里建议妈妈们早点购买life insurance,不然万一以后失业了之后再买term的life insurance会很贵。

3、关于life insurance的Tax的问题:tax的问题是购买life insurance时一个非常重要的问题,首先,life insurance是不需要上缴收入税的,因为你是用税后收入来买的,但是可能会涉及到遗产税的问题。

遗产税是对超出一定额度的部分资产进行征税,公民和非公民的额度是不一样的。对于美国公民和持有绿卡的人而言,这个额度每年都会变动,但是基本在百万左右,前两年的额度是五百万,也就是说超出五百万的资产(全球资产)才需要收税。但是对于非美国公民来说,这个额度是六万,也就是说只要你的资产(境内资产)超过了六万,你就需要缴纳遗产税。遗产税包括联邦、州和county三个部分,这三部分的加起来的话基本上一半的钱就会没有了。

避开遗产税的的途径就是在买life insurance的时候,把policy owner列配偶,如果已经买了的话,policy owner也可以更改成配偶。但是要注意的是,遗产税的征收范围是去世三年内的资产,也就是说,如果把owner改成配偶的三年以内被保人发生意外的话,仍然需要缴纳遗产税。

4、关于life insurance受益人的问题:很多人买life insurance是为了给孩子一个保障,life insurance的受益人如果minor child,在孩子未成年之前这笔钱是不能直接给孩子的,需要额外的trust或者是有guardian来管理这笔钱直到孩子成年。因此,只有life insurance是不够的,一定要有遗嘱来制定guardian或者是建立trust。如果已经决定受益人是孩子的话,可以直接建立一个irrevocable的trust,比如可以指定银行来管理这个trust。

life insurance受益人

暂无评论

留下您的足迹