利率高达9.62%,收益稳健的美国国债怎么买?

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股市风险高,银行储蓄收益低,要想综合二者之长,国债或许是最佳的投资选择。美国历来就有发行国债的传统,种类也不少。但对于家庭储蓄,Series I Saving Bond可以算是最稳赚不赔的了。今年下半年的Series I Saving Bond竟然涨到了9.62%,赶快来了解一下。

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什么是 I  Bond?

I Bond 全名 US Treasury Series I Savings Bonds ,是美国财政部发行的一种公债。其报酬率与通胀挂钩,买了之后我们就不用担心我们的钱因通胀而缩水了。

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I Bond的利率由两部分组成:第一部分是固定利率,目前固定利率为0;第二部分是浮动利率,从购买债券之日起每六个月根据当前通货膨胀率调整一次,目前2022年上半年的利率为7.12%,而下半年利率日前也由财政部公布了,高达9.62%。浮动利率可能上涨,也可能下跌,但但综合利率不能低于0,也就是说I Bond是不会贬值的。

I  Bond的优缺点?

凡事都不会尽善尽美,I Bond也不例外。

I Bond的优势

01

稳赚不赔

如果你有笔一年内不打算使用的钱,存银行怕通货膨胀贬值,放股市又怕风险太大,买I Bond绝对是最稳健的选择。

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如果你迫切地想为闲钱寻求避风港,没有比买国债更合适的了。

02

免税

债券的收益可以免州税地方税,但不免联邦税。但如果我们把债券收益用于支付高等教育费用,就可以免除联邦税。

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我们可以向美国国税局申请教育免税(Education Tax Exclusion),但如果债券是挂在24岁以下的孩子名下,则不适用于教育免税。关于怎么给孩子买I Bond下面会谈到。

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I Bond的劣势

01

利率不稳

虽然2022年下半年的利率将近10%,但未来很有可能下跌,因为过去10年间I Bond的平均利率只有2~3%左右。

如果你想靠I Bond赚大钱,最好趁早打消念头。相比其他诸多理财产品,I Bond的整体利率是比较低的。由于利率与通胀挂钩,遇上通货紧缩,利率甚至会降为0

02

灵活性差

只有满1年后才能赎回,而且不能买卖。此外,如果我们在五年内取出,最后三个月的利息要扣除。

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当然,如果一年内有特殊情况想取出钱款,也是有办法的。我们可以向美国财政部发送电子邮件( 这个邮箱:[email protected] )解释赎回债券的原因和需要赎回债券的数量种类,最后还要记得告诉他们收款账户哦。

如何买I  Bond?

I Bond的购买需要我们有一个社会安全号码(Social Security number,SSN),此外还需要满足以下三个条件之一:

美国公民;

美国居民;

美国政府雇员。

I Bond还分为电子版和纸质版,一个SSN号(一般一个自然人只有一个 ),一个自然年最多可以买10,000美元电子版,5,000美元纸质版。

我们先说一下纸质版的购买方法。

纸质版只能通过退税款购买。

当我们提交纳税申报表时,可以附上IRS 8888号表格,填写Part 2,告诉美国国税局(Internal Revenue Service,IRS)想使用退税款来购买纸质 I Bond。购买金额必须为50美元的倍数。如果在购买中遇到问题,还可以拨打 844-284-2676进行咨询。

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至于电子版需要我们登录美国财政部的网站开户,之后就能进行购买了:

 

https://treasurydirect.gov/indiv/myaccount/myaccount_treasurydirect.htm

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有些妈妈可能觉得I Bond的额度太小,其实I Bond还可以赠予。作为gift的I Bond计息时间是以我们买的时候为准,也就是purchase date,与我们送出去的时间即delivery date关系不大。

每人每年可以给不同的SSN购买单个不超过1万美金的gift。理论上我们可以给家里每个人都买一份。不过如果大家要给孩子买I Bond需要慎重一些,因为如果孩子以后上大学申请finacial aid的话,债券资产会算入孩子的个人资产,可能会影响申请。

下面就来说说如何给孩子买I Bond。

描边文

怎么给孩子买 I Bond?

再买之前,我们得先知道孩子的SSN号。此外,我们自己要在财政部网站上开户,并在我们的主账户下为孩子也开一个minor account。账号会成为父母账号下面的linked account,只能通过父母账号登录。

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之后我们就可以给孩子买债券了。

首先我们需要登录treasurydirect的网站,选中BuyDirect

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进去后,选择Series I,然后提交。

 

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添加持有人信息。

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填写孩子的信息,并勾选Sole OwnerThis is a gift.

 

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在purchase五天后,孩子的账户就能收到I Bond了。是不是操作很简单?赶快给孩子买一份作为礼物吧,也是理财的好手段哦。

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但有一件重要的事,千万不要忘记网站的账户密码,否则很麻烦,一定要及时做好保管好相关信息。

参考资料:

https://www.xiaohongshu.com/discovery/item/61c3fe4c000000000102c466?share_from_user_hidden=true&xhsshare=WeixinSession&appuid=5ee006640000000001001128&apptime=1650821064

https://treasurydirect.gov/indiv/myaccount/myaccount.htm#TreasuryDirect

https://www.investopedia.com/terms/s/seriesibond.asp#toc-where-can-i-buy-series-i-savings-bonds

https://www.xiaohongshu.com/discovery/item/61cf454e00000000010249e0?share_from_user_hidden=true&xhsshare=WeixinSession&appuid=5ee006640000000001001128&apptime=1650821167

(图片来自网络,尊重原创,若侵权请联系删除)

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