529教育基金计划新政策:未使用资金可转入Roth IRA,储蓄灵活性大增!

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今年,529大学储蓄计划的一个重大政策调整,新政策允许529计划中的未使用资金转入个人Roth IRA,这一新调整极大的加大了529的灵活性,吸引了大量家长,并推动了529计划的普及。

 

从2024年开始,符合条件的家庭可以将未使用的529资金转入受益人的Roth IRA账户,而不会产生所得税或罚款但前提是该账户已开设至少15年

 

数据显示,仅在今年上半年,已有超过1亿美元的529资金被转入Roth IRA,显示出家长们对这一新政策的积极响应。

 

529教育基金计划新政策:未使用资金可转入Roth IRA,储蓄灵活性大增!

 

 

529计划的灵活性推动储蓄热情

 

这种灵活性对储户产生了显著吸引力。

 

根据储蓄公司“Saving For College”的报告,23%的家长表示,529计划可转入Roth IRA的政策,是他们开设账户的主要原因之一。

 

仍未开设529账户的家庭中,有76%的受访者认为这一福利增强了他们开设账户的意愿。

 

同时,已有账户的57%的家庭计划增加对529的定期缴款。

 

金融规划师大卫·尼纳贝尔指出,新增的灵活性确实帮助客户更有信心为529计划注资。他表示:“知道有更多的灵活性,会让客户更愿意投资529计划。”

 

得益于这些政策的调整,家长们对529计划的兴趣显著提高。数据显示,截至2024年6月,529计划的总投资额已达5080亿美元,比上一年的4505亿美元增长了近13%。

 

 

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529转入Roth IRA成“锦上添花”

 

之前,529账户的税收优惠主要用于合资格的教育支出,如学费、书籍和住宿费用。近年来,政策逐步放宽,涵盖了继续教育课程、学徒计划以及学生贷款支付。

 

然而,新增的529转入Roth IRA功能,使得即便未接受高等教育的用户,也可以享受税收优惠的灵活性。

 

许多家长曾担心孩子未来不一定会使用这些储蓄,因此如果将529账户资金超额储蓄,取出时可能面临税收负担。而新政策在一定程度上化解了这一顾虑,为更多家长和学生提供了储蓄的保障。

 

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新政策的限制

 

虽然新增的灵活性令人兴奋,但政策仍有一些限制。

 

首先,529账户必须开设15年以上,且账户内过去五年的缴款不能转入Roth IRA。此外,转账额度受Roth IRA年度缴款限额限制,并有35,000美元的终身上限。

 

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529计划的缴款额度与赠与政策

 

2024年,个人每年可以为每位子女赠与最高18,000美元,如果已婚并联合报税,则可赠与36,000美元,这些赠款不会计入终身赠与税豁免。祖父母还可以利用新的“漏洞”,为孙子的大学教育资助,而且不会影响申请助学金的资格

 

对于高收入家庭而言,他们可以考虑Super Funding 529 plan,即在一年内提前缴入五年的免税赠款。这意味着个人可一次性缴款90,000美元,夫妻合计则可缴款180,000美元。

 

金融公司Fidelity指出,前期一次性较大的缴款在长期内可能会带来更多收益,因为更长的增值时间有助于提升整体收益。

 

总的来说,2024年529计划的这一新政策极大地增强了储蓄的灵活性,帮助家长们更放心地为子女的未来投资。这一灵活政策不仅降低了家长的顾虑也大大激励了他们储蓄的热情。

 

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(图片来自网络,尊重原创,若侵权请联系删除)

 


 

 

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