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富达投资（Fidelity Investments）表示，如今积累了100万美元的401(k)退休账户的数量，创造了历史纪录。
周二，一位富达的发言人表示，截至今年第一季度，退休账户中累积金额达到100万美元的有485,000个，数量比上一季度增长了15%，比去年增长了43%。
这些“通过401(k)成为百万富翁”的人，平均参加401(k)退休储蓄计划26年，平均缴费率为17%。
退休储蓄与市场经济
富达最近还报告称，创纪录的缴费水平与积极的市场条件相互促进，才使平均账户余额推至两年来的最高水平。
通过对来自富达的2300万401(k)参与者的数据进行分析，第一季度平均401(k)余额为125,900美元，比去年增长了16%。
科罗拉多州立大学（Colorado State University）经济学家Stephan Weiler表示，我们在401(k)储蓄计划金额达到顶峰这一事实中，可以知道股市一直在火热发展。标普500（S&P 500）的股票指数在过去一年中上涨了超过25%。
人们一直在利用401(k)，并因其获利。虽然401(k)形势一片大好，但收入和财富方面仍然存在很多不平等。
什么是401（k）计划？
401（k）计划是许多美国企业提供给员工的退休储蓄计划，参与该计划的员工享有税收优惠，并受《美国国内税收法》（IRC）所保护。
参与401（k）计划的员工，他们的每份工资会按一定比例直接划入一个投资账户。企业也会按照员工投入的资金比例，对其账户投入相匹配资金数额。针对该账户的资金，有许多理财产品可供员工选择，他们通常会选择风险较低的共同基金。
401（k）计划由美国国会设计，旨在鼓励美国人为退休以后的生活提前储蓄。好处之一是为员工节省税负。401（k）计划主要有两大类型可供选择，每种选择有着不同的税收减免优势。
对于传统型的401（k），员工的缴款是税前的，这意味着会减少员工的应税收入，但从账户提款是要纳税的。
对于罗斯型的 401（k)，员工的缴款是用税后收入支付的，则在缴款年度不享有税收减免优惠，相应地，从账户提款时不需要再次缴纳税款。
传统型和罗斯型 401（k）计划都享有企业补助。
401(k)计划不同年龄参与度
美国人口普查局（Census Bureau）2022年的一份报告显示，58%的婴儿潮一代（baby boomers，1946-1964年出生）和56%的X世代美国人（Gen X Americans，1965-1980年出生），至少拥有一种退休账户。
千禧一代（millennials，1981-1996年出生）只有不到一半的人拥有退休账户，而最年轻的成年人——Z世代（Gen Z，1996年后出生），只有7.7%的人拥有退休账户。
去年秋季，美国劳工部（Department of Labor）表示，超过四分之一的私营行业员工，出于自身主观意愿没有参与定额供款退休储蓄计划，如401(k)。
储蓄率低的影响
美国家庭债务在今年第一季度继续稳步增长，达到17.69万亿美元的新高。信用卡余额比去年高出约13%。个人储蓄率仅为3.2%，处于较低水平。
从2016年到2019年，个人储蓄率平均为6.2%，然后在疫情期间飙升。但很显然，大家都已经花掉了许多积蓄。
一般来说，当个人储蓄率低于可支配收入的5%时，就需要引起关注了。因此，现在个人储蓄率仅为3.2%，表示美国人平均在每100美元的可支配收入中，只将3.2美元存了起来。
对依赖社会保障来维持退休生活的人来说，确实有一些人从股市中获利颇丰，但是社会保障金并不足以维持生活。
国会预算办公室（Congressional Budget Office）预测，根据现行法律，社会保障（Social Security）将在不到10年内耗尽储备金。
无党派非营利组织“负责任联邦预算委员会”（Responsible Federal Budget）表示：这并不意味着退休人员没有钱了，但退休人员也只能根据当前政府拥有的储备金中获取退休补贴。
这相当于全面削减了23%的福利，对于当年退休的夫妇来说，这大约相当于每人每年少获得17,400美元。如果大量退休人员能够继续促进消费，那么未来的经济形势将会更加好。
401(k)计划是一种很好的储蓄机制，但随着婴儿潮一代大量进入退休年龄，社会保障和医疗保险都将面临巨大的压力。
参考资料：
https://finance.yahoo.com/news/43-more-people-became-401-180017882.htmlhttps://www.nbc24.com/news/nation-world/record-number-of-americans-have-1m-in-their-401k-retirement-accounts-savings-personal-finance-social-security-investing-for-old-age-having-money-to-retire-fidelity-investments-colorado-state-university-economist
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