创纪录!在美国401(k)退休账户累积金额有100万美元的人数达到历史新高!

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富达投资(Fidelity Investments)表示,如今积累了100万美元的401(k)退休账户的数量,创造了历史纪录。

 

周二,一位富达的发言人表示,截至今年第一季度,退休账户中累积金额达到100万美元的有485,000个,数量比上一季度增长了15%,比去年增长了43%。

 

这些“通过401(k)成为百万富翁”的人,平均参加401(k)退休储蓄计划26年,平均缴费率为17%。

 

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退休储蓄与市场经济

 

 

富达最近还报告称,创纪录的缴费水平与积极的市场条件相互促进,才使平均账户余额推至两年来的最高水平。

 

通过对来自富达的2300万401(k)参与者的数据进行分析,第一季度平均401(k)余额为125,900美元,比去年增长了16%。

 

科罗拉多州立大学(Colorado State University)经济学家Stephan Weiler表示,我们在401(k)储蓄计划金额达到顶峰这一事实中,可以知道股市一直在火热发展。标普500(S&P 500)的股票指数在过去一年中上涨了超过25%。

 


人们一直在利用401(k),并因其获利。虽然401(k)形势一片大好,但收入和财富方面仍然存在很多不平等。

 

 

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什么是401(k)计划?

 

 

401(k)计划是许多美国企业提供给员工的退休储蓄计划,参与该计划的员工享有税收优惠,并受《美国国内税收法》(IRC)所保护。

 

参与401(k)计划的员工,他们的每份工资会按一定比例直接划入一个投资账户。企业也会按照员工投入的资金比例,对其账户投入相匹配资金数额。针对该账户的资金,有许多理财产品可供员工选择,他们通常会选择风险较低的共同基金。

 

401(k)计划由美国国会设计,旨在鼓励美国人为退休以后的生活提前储蓄。好处之一是为员工节省税负。401(k)计划主要有两大类型可供选择,每种选择有着不同的税收减免优势。

 

对于传统型的401(k),员工的缴款是税前的,这意味着会减少员工的应税收入,但从账户提款是要纳税的。

 

对于罗斯型的 401(k),员工的缴款是用税后收入支付的,则在缴款年度不享有税收减免优惠,相应地,从账户提款时不需要再次缴纳税款。

 

传统型和罗斯型 401(k)计划都享有企业补助。

 

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401(k)计划不同年龄参与度

 

 

美国人口普查局(Census Bureau)2022年的一份报告显示,58%的婴儿潮一代(baby boomers,1946-1964年出生)和56%的X世代美国人(Gen X Americans,1965-1980年出生),至少拥有一种退休账户。

 

千禧一代(millennials,1981-1996年出生)只有不到一半的人拥有退休账户,而最年轻的成年人——Z世代(Gen Z,1996年后出生),只有7.7%的人拥有退休账户。

 

去年秋季,美国劳工部(Department of Labor)表示,超过四分之一的私营行业员工,出于自身主观意愿没有参与定额供款退休储蓄计划,如401(k)。

 

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储蓄率低的影响

 

 

美国家庭债务在今年第一季度继续稳步增长,达到17.69万亿美元的新高。信用卡余额比去年高出约13%。个人储蓄率仅为3.2%,处于较低水平。

 

从2016年到2019年,个人储蓄率平均为6.2%,然后在疫情期间飙升。但很显然,大家都已经花掉了许多积蓄。

 

一般来说,当个人储蓄率低于可支配收入的5%时,就需要引起关注了。因此,现在个人储蓄率仅为3.2%,表示美国人平均在每100美元的可支配收入中,只将3.2美元存了起来。

 

对依赖社会保障来维持退休生活的人来说,确实有一些人从股市中获利颇丰,但是社会保障金并不足以维持生活。

 

国会预算办公室(Congressional Budget Office)预测,根据现行法律,社会保障(Social Security)将在不到10年内耗尽储备金。

 

无党派非营利组织“负责任联邦预算委员会”(Responsible Federal Budget)表示:这并不意味着退休人员没有钱了,但退休人员也只能根据当前政府拥有的储备金中获取退休补贴。

 

这相当于全面削减了23%的福利,对于当年退休的夫妇来说,这大约相当于每人每年少获得17,400美元。如果大量退休人员能够继续促进消费,那么未来的经济形势将会更加好。

 

401(k)计划是一种很好的储蓄机制,随着婴儿潮一代大量进入退休年龄,社会保障和医疗保险都将面临巨大的压力。

 

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参考资料:
https://finance.yahoo.com/news/43-more-people-became-401-180017882.html
https://www.nbc24.com/news/nation-world/record-number-of-americans-have-1m-in-their-401k-retirement-accounts-savings-personal-finance-social-security-investing-for-old-age-having-money-to-retire-fidelity-investments-colorado-state-university-economist

 

(图片来自网络,尊重原创,若侵权请联系删除)

 

 

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