“我们家里没有矿”,跟孩子谈钱越早越好

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据说,犹太孩子满一岁的时候,他们的父母会送给他们一份特殊的礼物——股票。

 

世界上有很多著名的投资大师,比如巴菲特、索罗斯、雷曼兄弟等等,都是犹太人。

 

美国宝宝金钱观

为什么犹太人对于商业和理财如此精明?与这个民族注重财富的家庭教育传统是分不开的,犹太父母毫不避讳跟孩子谈“钱”,甚至还会主动引导孩子从小赚钱。

 

可能有的爸妈会觉得孩子太小,跟他们谈钱还为时尚早,但实际上,早点让孩子认识金钱其实是一件好事。

 

一方面可以让孩子从小形成对金钱的正确价值观念,培养孩子的“财商(financial quotient,FQ)”,另一方面也能让孩子了解到爸妈工作赚钱的辛苦,避免养成花钱大手大脚、铺张浪费的不好习惯。

 

那么,爸妈应该怎么来培养孩子的金钱观呢?

美国宝宝金钱观

 

首先,培养金钱观是一个“循序渐进“的过程,对于不同年龄段宝宝来说,爸妈需要使用的方法也是不一样的。

 

 

学龄前宝宝(5岁以下)

 

对于学龄期前的小宝宝来说,最重要的是先让他们产生对金钱的概念,了解清楚花钱、存钱是怎么一回事。具体可以做这下面这些事情:

 

1、先让宝宝对“钱”产生感觉

 

对于小宝宝来说,金钱其实是非常抽象的东西,如果爸妈直接跟他们讲1块钱、5块钱,宝宝可能也没有什么感觉,所以爸妈想要培养宝宝的金钱观,首先要让宝宝明白“钱”的概念。

 

比如带宝宝逛超市的时候,可以让宝宝注意观察货架上的商品,一支铅笔1块钱,一本笔记本5块钱,一盒蜡笔10块钱,这样宝宝就能够把钱和具体的东西联系起来。

 

爸妈还可以在家里摆上不同的物品,然后根据物品的价值放上相应的纸币(玩游戏的纸币也可以),然后可以让宝宝拿着纸币去跟去物品对应,慢慢找到钱的感觉。

 

美国宝宝金钱观

 

2、让宝宝明白买东西是需要花“钱”的

 

很多宝宝一逛超市的时候就会看到什么就想买,好像爸妈的钱想花多少就花多少,但是这样其实是不利于宝宝形成健康的金钱观的,所以爸妈还有一个很重要的任务是让宝宝明白买东西是需要花钱的,并且,能花的钱是有限的。

 

比如爸妈每次逛超市可以给娃10块钱让他们买自己想要买的东西,并且告诉他们一次只能花10块钱,并不会给他们更多的钱。如果孩子想要买的东西超过了10块钱,就必须要放弃其中一样或者几样东西才行。

 

美国宝宝金钱观

 

3、通过模拟小实验培养孩子“存钱”的意识

 

很多孩子会花钱,但是却很难理解为什么要存钱。其实存钱的背后有两个非常经典的原理:一个是“延迟满足”、一个是“复利”。

 

延迟满足(Delayed Gratification)

存钱就是一件非常典型的延迟满足行为,但是孩子通常都不能理解“延迟满足“,当他们想要一个东西的时候一般就会马上就要兑现,一刻都不能多等。比如他们想要去游乐园玩,就希望爸妈能够今天马上就带他们去,而不是等到下个周末。

 

所以想要让孩子学会延迟满足,最好是能够让他们看到“等待”之后会有更大的惊喜或者更好的结果,这样孩子才能会愿意延迟。

 

复利(Compound Interest)

我们在看一些理财的专业书籍和文章时,基本上都会讲到复利的“魔法”,一般我们投资的时间越长,就会产生“滚雪球”的效应,你最终获得的收益也就会更高。

 

但是对于小孩子来说,他们可能对什么年化收益率、利息这些抽象的数字完全没有概念,这个时候爸妈们就可以用一些生活中孩子喜欢的东西来告诉他们这一点。

 

如何才能让孩子理解延迟满足、复利这样看起来抽象的金融概念呢?

 

爸妈可以通过一个简单的小实验“硬币换糖果”给孩子做模拟。具体的操作方法如下:

 

1、每天发给宝宝一枚硬币。

 

2、然后让宝宝选择今天是要在“糖果屋”花掉这枚硬币,还是把这枚硬币留着明天再花。

 

3、糖果屋会有“明码标价”,比如1枚硬币可以换一颗糖,2枚硬币可以换一块巧克力,5枚硬币就可以换一个冰淇淋。

 

如果宝宝想要吃巧克力或者冰淇淋的话,他们必然有一天或者好几天需要“存钱”,这样其实就通过一种很具体的方式让宝宝明白了“延迟满足”是怎么一回事。

 

美国宝宝金钱观

 

如果想让宝宝学会复利的话,爸妈只需要再加上一条新规则就可以了,可以告诉宝宝“如果你今天能够存下硬币,那么明年你手里的硬币就会翻倍。”

 

比如宝宝第一天存了1枚硬币,第二天就会有2枚硬币,第三天就会有4枚硬币,第四天8枚,第五天16枚……以此类推。这样只要宝宝坚持的越久,他们手里的硬币也就会存的越来越多,存个几天之后就可以买更多他们想要吃的糖果啦!

 

或者爸妈也可以直接扮演“银行”,让宝宝把每天省下来的钱存在自己这里,然后每周付一点“利息”。比如跟宝宝约定好,他们每天在自己这里存一块钱的话,一周之后就能得到10块钱(7块钱的本金+3块钱的利息),也是一个非常好的培养宝宝存钱的方法。

 

当然如果爸妈也可以把硬币和糖果换成别的“货币”和“商品”,重点在于通过这种方式让宝宝对抽象的金钱观念有更加具体的印象,也为了他们今后使用真正的“钱”打好基础。

 

美国宝宝金钱观

 

 

学龄后的宝宝(5岁以后)

 

对于学龄后的宝宝来说,金钱观的培养就不仅仅是教会孩子怎么花钱、怎么存钱这么简单了,爸妈需要让宝宝明白一些更加复杂的事情,比如怎么才能赚钱、除了花钱之外钱还有什么别的用途、花钱是不是有更好的方法……

 

1、让宝宝学会“赚钱”

 

很多爸妈可能都会定期给宝宝一些固定的零花钱,但是却忽视了教孩子怎么“赚钱”。爸妈需要让宝宝明白钱并不是“从天而降”的,而是需要通过付出劳动来获得的,最简单的方式就是让孩子通过做家务的方式来赚钱,比如丢一次垃圾可以获得1块钱,打扫一次房间可以获得10块钱。

 

当然,也有的爸妈不主张用做家务这种方式让孩子赚钱,他们认为做家务是孩子作为家庭一份子的“本职工作“,他们更希望用金钱来奖励孩子做的一些额外的事情,比如帮妈妈去超市买东西之类的。

 

具体选择什么方式来让宝宝“赚钱”,爸妈可以使用自己的方法,最关键的还是在于让宝宝明白钱不是大风刮来的,而是要通过劳动交换。

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2、把用钱的权利交给孩子

 

当爸妈给宝宝零花钱的时候,可能心里并不希望孩子全部都拿去买零食或者买玩具,但是爸妈最好不要试图去干涉孩子把钱花在什么地方,而是给予孩子充分的对零花钱的自由支配权。

 

只有早点让孩子开始决定怎么花自己的钱,他们才能够更早的对各种商品的价值产生概念。

 

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3、给孩子单独设置一个储蓄账户,并定期给孩子利息

 

如果爸妈按照上面的方法让孩子体验过“延迟满足“、”复利“的好处,那么在宝宝上学之后,就可以正式给他开一个储蓄账户了。

 

带孩子去银行办理他们的专属银行卡,对于孩子来说也是一件很有仪式感的事情,他们有了正式账户之后,也会更加积极主动的存钱。

 

当然,爸妈如果觉得去银行麻烦的话,也可以选择给孩子开一个“私人银行“(就是把钱交给爸妈保管),不过要记得定期给孩子支付利息,这样才能鼓励他们长期的存钱。

 

爸妈还可以帮助孩子一起设置一个储蓄的目标,然后承诺达到目标之后就可以带孩子去游乐园玩一次,或者是他们喜欢吃的餐厅庆祝一次。

 

美国宝宝金钱观

 

4、告诉孩子钱还可以用来给朋友买礼物、做慈善

 

虽然说爸妈最好不要干涉孩子怎么花钱,但是这也并不影响爸妈告诉孩子金钱有多种多样的用途,也就是说,让孩子明白,除了可以自己花钱之外,还可以把钱用来给朋友买礼物、或者是捐给慈善组织,去帮助那些需要帮助的人……

 

有时候,给予比接受更加幸福(Giving brings more joy than receiving)。

 

5、还要记得告诉孩子,“金钱不是万能的”

 

教会孩子怎么正确用钱、存钱、赚钱固然是很重要的,但是爸妈同样也需要告诉孩子“金钱不是万能的”,不要让孩子成为金钱的“奴隶”。

 

具体来说,就是在孩子的生活中,避免把所有的事情都和金钱挂钩,尤其是孩子学习取得了好的成绩或者是参加比赛得了奖,不要简单粗暴的用金钱“打发”孩子,而是应该用心的去鼓励和表扬孩子的努力。

 

参考资料:

https://fiveyearfireescape.com/financial-literacy-for-kids/

https://www.daveramsey.com/blog/how-to-teach-kids-about-money

 

(图片来自网络,尊重作者原创,如有侵权请联系删除)

 


 

 

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