你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

32

 

 

给一个还没成年的孩子准备退休计划,听起来未免有点操之过急,但是,积少成多,细水长流,从孩子做起,说不定会有更好的效果。

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

Roth IRA for Kids

(儿童罗斯个人退休账户)

 

Roth IRA对很多家长来说应该不陌生,是个不错的退休账户选择,“for kids”就是它的儿童版本,它的理念和成人版的其实很像,就是设置一个退休保障,同时它也有着适用于儿童的特点

 

1. 这个账户要由孩子的监护人来管理,包括缴存、投资等操作。直到孩子成年(年龄因各州而异),就可以把账户转让给孩子,由ta来打理了。

 

2. 缴存进这个账户的资金是有要求的,不是随便哪笔钱都可以存进去吃利。必须是由孩子亲历亲为赚到的钱,才能存入这个账户。打比方,你的孩子通过暑假去某个便利店打零工,赚得了一笔钱,就是符合要求的。

 

3. 缴纳有年度限额,这个规则和成人版的一样。2023年的上限是6500美元,2024年的则涨了500,7000美元。孩子赚了5000,那么可以选择存1000、2000、3000;赚了10000,就最多能存7000。

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

 

 

特别优惠

 

 

1. 免税增长:

 

 

 

 

 

 

账户中的一切投资增长都是免税的。

 

2. 免税提取:

 

 

 

 

 

 

常规情况下,只要账户开够了5年,且它的所有者达到了59岁半,里面的资金就可以提出来了,而且是免缴联邦所得税和罚金的。

 

特殊情况,如果想在59岁半之前提取资金,需要满足以下条件才能享受免税免罚:

 

–首次购房(这种情况下最多可取10000美元);

–残疾;

–死亡。

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

以上便是有关Roth IRA for Kids的基本规则了。规则清晰简单,操作起来也许还会有麻烦,接下来我们再解答一些常见的问题。

 

1. 孩子的收入具体怎么界定?

 

 

有些老用户,会给孩子一份帮自己做家务的差事,并发给ta工资,从而作为孩子的收入,这么做,靠谱吗?

 

这个问题最主要的是,孩子的收入怎么准确计算?合规的缴费金额是多少?有些孩子是没有W-2或报税的。

 

这样的问题,大家可以通过看这个表来寻找答案👇🏻

 

https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

 

再有问题,可以找税务顾问解决。

 

2. 缴入的资金不合规,会怎样?

 

 

合规的情况,在前面的规则里都提到了,如果出于某些原因缴入了不合规的资金,比如超过了限额,就需要把这笔不合规的资金返还,到时候会填写一个叫做超额缴款返还表的表单来操作。

 

3. 托管人是独立管理吗?

 

 

是的,在托管人负责打理账户的阶段,孩子无权要求提款或进行交易,这些决策需要由托管人来进行

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

4. 符合要求后,怎样进行解除托管身份的操作?

 

 

首先,以成年后的孩子的名义先开个新的罗斯个人退休账户,然后,行使作为托管人的最后一项权利——通过电话沟通与说明,将原有账户的资产转移到孩子的新账户里就行了。

 

5. 59岁半之前提款了,会怎样?

 

刚刚已经提到了符合免税免罚的条件,如果不符合这些条件就提前提款了,那就既需要缴纳税款,又要接受10%的罚金

 

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

最后来算一笔账吧。

 

假设一个15岁的孩子,开设了这个账户,存入了自己的1000美元收入,如果年收益率是8%的话,那么等到75岁时,ta就能拥有一个10万美元的小金库了,而这笔钱只是ta在15岁时存入的1000美元变来的哦!

 

 

参考资料:
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-ira-kids

 

(图片来自网络,尊重原创,若侵权请联系删除)

 


 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗?这里有个资金免税增长的,看过来!

 

 

请留下您的足迹......

请留下您的足迹。
请在这里输入你的名字