公众号后台经常有妈妈问美国新生宝宝怎样买保险的问题。
这个主要分两种情况：一种是需要长期在美国生活居住的；一种是国内赴美产子的妈妈，也就是宝宝在美国出生，但是之后大部分时间都是在国内生活居住的。不同情况，宝宝需要买的保险也是不一样的，下面就来给大家详细介绍~
一、宝宝长期在美国生活居住
美国保险公司通常要求爸妈们在宝宝出生后的30天（也有的延长到60天）联系保险公司把宝宝加入保险计划。一般直接联系保险公司的客服或保险代理人，或者是联系公司HR部门负责办理员工保险的同事，然后按照要求填写表格或提供材料就可以。
美国新生宝宝出生第一个月的保险基本都是自动跟着妈妈的保险来走的，当然也可以选择加入到爸爸的保险计划中。
1、什么时候联系保险公司合适？
建议爸妈最好还是提前一点给保险公司打电话，不要刚好卡到30天。因为保险公司需要一定的时间走流程，爸妈也可以提前询问保险公司一些给新生宝宝加保险的问题，比如宝宝加入保险之后保费是否会增加、有了宝宝之后是不是换一个保险计划更合适等等。
P.S.这里特别提醒爸妈们，联系保险公司给新生儿加保险的时候注意留存好相应的文字资料（比如邮件、付款凭证），以便证明你是在宝宝出生后的30天内发送这些材料的，万一以后和保险公司产生纠纷也能有证明。
2、需要给保险公司提供宝宝的材料吗？
美国大部分保险公司都可以直接通过系统访问到宝宝的出生记录，不过有时候可能也会让爸妈提供更多的信息来验证，比如宝宝的出生日期、SSN、出院小结、出生证明等等。
3、保险加上宝宝之后，保费会发生变化吗？
这个要看爸妈自己具体的保险计划。有的爸妈保险可能是公司或学校提供的，把宝宝加进去之后，保费可能会发生变化，也有可能会更换更加合适的保险计划。
4、新生宝宝加入保险需要多长时间？
通常保险公司需要1到2周的时间完成这个流程，宝宝成功加入保险计划之后也会跟爸妈联系，如果爸妈在为宝宝申请加入医保之后的1到2周内，还没有收到保险公司的回复的话，最好再打个电话问一下进度。
5、低收入家庭怎么给宝宝申请保险？
在美国低收入家庭通常可以申请Medicaid，会给孕妇和儿童提供医疗保险；如果收入不符合Medicaid标准的，还可以考虑申请Children’s Health Insurance Program (CHIP)，是专门为儿童提供低费用的医疗保险。爸妈们可以具体去查自己所在州政府官网的信息，看看自己的收入水平是否符合申请条件。
6、在美国不给宝宝买保险，会有问题吗？
在美国如果爸妈不给宝宝买保险的话，是会受到“惩罚”的。根据美国平价医疗法案（即“奥巴马法案”），如果没有给婴儿提供保险的话，爸妈不仅要自己支付医疗费用，还会面临罚款的处罚。这个规则的制定是为了最大限度保障美国儿童的健康状况。
二、宝宝在美国出生，之后回国内长期生活居住
如果宝宝在美国出生，然后很快就会回国内生活居住的话，买保险就要再分为两个情况来考虑：
1、宝宝上中国户口
宝宝上中国户口，那么就参加国内提供的基本医疗保险就可以，这种是最方便也是最划算的。如果有条件的话，爸妈还可以在基本医保之外，再给宝宝补充买商业医疗保险、意外险等等。之前群里有妈妈也分享过回国上户口和社保的经验，点击参考：最新美国麻州宝宝（纽约领事馆）出生证、三级认证、旅行证、护照&回国上户…
2、宝宝没有上中国户口
宝宝没有上中国户口，那么就相当于宝宝是用美国的身份在国内生活，这种情况就不能参加国内的基本医疗保险了，需要爸妈单独给宝宝买商业保险。
这里需要特别注意的是，国内有的商业保险产品的保费会对国籍有区别，也就是说，如果是拿着宝宝美国护照买商业保险的话，需要特别跟保险公司确认一下，在对外国国籍的保费、条款上会不会有什么差异。
除了在国内买商业保险，爸妈们还可以考虑给宝宝买香港保险，香港的保险是面向全球销售和理赔的，不限制国籍。
三、要不要给宝宝买重疾险？
还有很多爸妈会关心，除了基本的医疗保险之外，是否还需要给宝宝买重疾险？这个其实还是要看爸妈们是否有这个需求，以及是长期在美国还是中国生活。
因为中美两国的保险体系其实差别还是很大的，在美国这边，给宝宝买重疾险的情况是比较少的，重疾险在美国也不是特别主流的一种保险，更加受欢迎的是人寿保险（life insurance）。
而在国内，有很多爸妈都倾向于在基本医疗保险之外，给宝宝再搭配一个重疾险，保障期限一般有20年、30年、终身这几种可以选。国内爸妈选择给宝宝买重疾险主要原因是投保方便（没有特殊情况都不会拒保，也不需要体检），保费综合算下来也相对便宜。
所以，到底要不要给宝宝买重疾险，建议爸妈们还是根据自己家庭的具体需求情况来决定。
参考资料：https://www.healthcare.com/baby-health-insurance-newborn-18481https://budgeting.thenest.com/insurance-cover-newborn-born-hospital-22587.htmlhttps://www.bankrate.com/finance/insurance/adding-a-new-baby-to-your-health-insurance.aspx
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