HSA居然能够用来投资?还有FSA,两个储蓄账户各有什么特色?哪个更适合你?

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HSA居然能够用来投资?还有FSA,两个储蓄账户各有什么特色?哪个更适合你?

HSA&FSA

 

选择储蓄计划是一件令人头疼的事,因为我们都希望选择获益最高的那种。但实际上,大多账户都是各有优劣的。它在这一方面看起来非常诱人,那一方面可能就会有所限制。

 

面对各种不同的储蓄计划,该怎样进行取舍呢?其实,选择最适合自己状况和预期发展的,才是最好的。

 

今天,我们就来了解一下HSA和FSA,这两个都是税前留出资金进行医疗费用支付的账户。它们有所相近,又各有特色。前者又被看作是超级隐秘又巨强的“投资账户”,到底是怎么回事?一起来看看!

HSA居然能够用来投资?还有FSA,两个储蓄账户各有什么特色?哪个更适合你?

 

HSA与FSA相同之处

 

 

HSA和FSA为什么能被放到一起说,一是刚刚提到的,二者的资金都是税前留出的,都是用来进行医疗费用支付;另一方面,那就是使用这两个账户,你在需要提取里面的资金来支付医疗费用时都是免税的,当然这笔医疗费用需要是符合规定条件的。

 

也就是说,这两个账户都能增加我们给自己留下的医疗资金——该缴的税免了。

 

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HSA和FSA不同之处

 

 

1. 能结转吗?

 

 

 

 

 

 

 

FSA的原则是“到期即失”,也就是说新的福利年度一开始,你上一年度没用完的资金就只能被收走了。不过有的雇主会提供一定的例外,以减少咱们的损失。他们有两种选择,一是给一定时间的宽限期,一般不超过2.5个月;一是允许将一定数额的资金结转到下一年度,并且也是有一定金额限制的,一般五六百美元。而且,这两种情况只能择一进行。

 

相比之下,HSA的优势就显现出来了。

 

HSA,允许人们无限期地结转资金。没有2.5个月,或者一定金额的“优惠”。放心存就行了,今年用不完的可以直接转到下一年。

 

2. 开设条件不同

 

 

 

 

 

 

 

FSA一切取决于你的雇主为公司所有。通常是一种员工福利,只要雇主提供了,大家都可以参与并往里缴费,基本上是扣除税前工资。但是,一旦离开公司,里面的钱也就都被扣住了。

 

HSA,要想获得开设资格,首先要满足一个条件:得参加符合HSA规定资格的高自付额健康计划(high deductible health plan)。再有,那就是不许同时参加其他不符合规定资格的健康保险,比如说,想参加HSA,就不能参加FSA了。

 

HSA通常也是由雇主提供的,但也可以自行开设,这要能符合上面的条件,也就是有健康计划。最主要的是,HSA属于个人,离开了公司照样属于个人,照常可以用。

 

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再有,两个账户都是只能在支付医疗费用的情况下可以享受免税优惠,但是对于使用提款不用于医疗费的情况HSA也给出了相应的规则:

 

65岁及以上,提出其中的钱不用于医疗费用的话,需要按标准收入税率对这笔提款征税;

 

65岁以下,除了按上面那条的规则征税外,还要支付20%的罚款。

 

 

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但HSA还有两个好处,配合它可以一直结转的优点,就能够解释为什么HSA被称为最强的隐秘投资账户。

 

什么好处呢?

 

1. HSA大多允许进行股票投资,而且资金增长也是免税的;

 

2. 只要保留收据,就可以延期提款。也就是可以先用日常存款支付医疗费,过几年甚至十几年后再拿着收据来从账户中提款。

 

这意味着什么?你完全可以用里面的钱进行投资,从而获取持续增长;日常医疗花费用日常存款填补,等过后再提。最终借此来给自己积累一笔资金,完全用来做晚年生活保障

 

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HSA和FSA可以用来支付什么?

 

 

这俩账户,最基本的功能还是让你支付医疗费用,具体可以干啥?

 

HSA:

大体上,能够包含大多数人所需的项目,都在下面列出来了,但还不止,更多的项目在第502号出版物《医疗和牙科费用》上可以看到。另外,符合医疗和牙科费用减税条件的费用也可以纳入。

 

处方药;

非处方药;

女性卫生用品;

针灸;

节育治疗;

糖尿病患者血糖检测试剂盒;

吸奶器和哺乳用品;

脊医服务;

隐形眼镜及药水;

牙科用车;

医生办公室共付额;

眼镜;

助听器和电池;

不孕不育治疗;

胰岛素;

激光眼科手术;

物理治疗;

言语治疗;

戒烟计划;

视力检查。

 

 

FSA:

同样的,符合医疗和牙科费用减税条件的费用是包含在内的。再有就是非处方药,女性用品都在范围之内。

 

 

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2024年,HSA和FSA是怎么规定限额的?

 

 

HSA:

个人保险:4150美元;

家庭保险:8300美元。

(纳税年度内年满55岁的人可以补缴,最多1000美元;配偶也可以补缴,但也需年满55周岁且开设自己的账户)

 

FSA:

个人:3200美元(具体是由雇主决定的)

 

 

参考资料:

https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/hsa-vs-fsa#:~:text=HSAs%20and%20FSAs%20both%20help%20you%20save%20for,limits%20and%20generally%20you%20can%27t%20carry%20over%20funds

https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/difference-between-fsa-and-hsa/

 

(图片来自网络,尊重原创,若侵权请联系删除)

 


 

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